差異化發展成關鍵!一文了解河南城商行特色轉型路 - 河南財經 -
本文摘要:河南5家城商行大數據公布(鄭州銀行提供) 洛陽新聞網新聞8月12日電 7月19日,人民銀行鄭州中心支行發布《河南省金融運行報告(2019)》(以下簡稱《報告》)。2018年河南省銀行業資產規模穩步擴張,同比增長7.4%;年末,銀行業金融機構本外幣各項貸款余額達4887



河南5家城商行大數據公布(鄭州銀行提供)

  洛陽新聞網新聞8月12日電 7月19日,人民銀行鄭州中心支行發布《河南省金融運行報告(2019)》(以下簡稱《報告》)。2018年河南省銀行業資產規模穩步擴張,同比增長7.4%;年末,銀行業金融機構本外幣各項貸款余額達48870.6億元,同比增長14.9%,增速升至年內最高點,對實體經濟支持力度加大。預計2019年河南省金融將保持平穩運行態勢,金融風險總體可控。

  《報告》顯示,作為金融豫軍的重要力量,河南城商行表現搶眼。大河報·大河財立方記者梳理了中原銀行、鄭州銀行、洛陽銀行、焦作中旅銀行和平頂山銀行等5家河南城商行的發展情況,從中窺探其整體的發展質量、轉型路徑和在服務實體經濟方面的情況。

  河南5家城商行大數據公布

  《報告》顯示,2018年,河南5家城商行從業人員合計2.35萬人,分支機構916家,實現省內縣域全覆蓋;總資產14324億元,省內市場份額連續5年攀升至17.5%;各項存貸款余額8253億元、5546億元,較去年年初增長8.34%、23.54%,高于全省銀行業平均水平;在較去年同期多核銷不良貸款66.36億元、多提撥備88.24億元,大幅提升風險抵御能力的前提下,實現凈利潤69.82億元。

  整體來看,5家城商行資產規模穩健增長,資產負債擴張速度合理、結構調整明顯,去杠桿、去通道態勢突出,主要監管指標符合監管要求,表內外業務風險可控。

  記者梳理了2019年以來5家城商行的最新財務數據。截至目前,鄭州銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行等3家城商行已交出上半年成績單,而中原銀行和洛陽銀行僅能從一季報數據來窺知其發展情況。

  2019年上半年,鄭州銀行實現營業收入62.56億元,同比增長21.25%;歸屬于股東的凈利潤24.74億元,同比增長4.54%,不良貸款率連續兩個季度下降。截至2019年6月末,該行總資產4797.53億元,比年初增長2.92%。

  平頂山銀行公布的數據顯示,截至6月末,全行資產總額突破800億元,達到835億元,較年初增加120億元,比去年同期多增265億元。

  焦作中旅銀行7月25日公布的數據顯示,今年上半年,該行實現營業收入24.68億元,凈利潤2.10億元,存款增速位居全省5家城商行之首。

  中原銀行方面,截至2019年一季度末,該行總資產達6266.86億元,一季度實現凈利潤6.7億元,歸屬于母公司股東的凈利潤6.52億元。

  洛陽銀行方面,截至2019年一季度末,該行貸款總額875.60億元,增幅7%;儲蓄存款余額581.65億元,增幅10%。截至2018年末,該行總資產達到2268億元。

  通過財務指標不難發現,河南5家城商行表現可圈可點。表現最為搶眼的莫過于中原銀行和鄭州銀行兩個排頭兵。就資產規模而言,中原銀行穩居河南城商行一把手的位置;就盈利能力看,鄭州銀行位列第一。

  差異化發展成關鍵

  銀行“躺著賺錢的時代”已經一去不復返。在經濟增速放緩、利率市場化、同業競爭加劇等多重因素交織下,商業銀行的競爭已是一片紅海,城商行未來如何發展?

  業內專家表示,當前城商行發展進入關鍵期,突破口就在轉型。如何轉型,謀求差異化特色化經營,河南城商行近年來的發展提供了一個樣本。

  縱觀幾家城商行近幾年的發展,特色化和差異化經營已成為各家共識。

  如中原銀行推進“上網下鄉”發展戰略,啟動數字化轉型,推動敏捷組織建設,打造科技銀行、數據銀行;成立惠農金融部,構筑“縣-鄉-村”三級服務體系。

  鄭州銀行堅持“商貿物流銀行、中小企業融資專家、精品市民銀行”市場定位,發起成立中國商貿物流銀行聯盟,并發布了《中國商貿物流銀行研究暨行業發展報告》,成效顯著。據了解,7月30日,中建二局第四建筑工程有限公司入駐鄭州銀行云商平臺,以全線上化方式落地了云商“鼎e信”業務,開啟了建筑施工企業云商業務先河,樹立了鄭州銀行云商平臺獲客的標桿案例。

  而規模稍小的焦作中旅銀行主打旅游金融,借助大股東中國旅游集團平臺,堅持“旅游+金融+互聯網”戰略,打造旅游特色銀行,旅游特色業務占全行比重持續攀升至20%以上。

  洛陽銀行和平頂山銀行的業務發展則主要圍繞著本地經濟。洛陽銀行持續深化“大零售”戰略,研發互聯網金融平臺及項目,做精做實女性金融項目。平頂山銀行則堅持深耕本土、服務地方經濟轉型,創新產品服“小”助“微”,支持實體經濟發展。

  加速布局資本市場

  近年來,河南5家城商行也在加速布局資本市場,通過上市加快資本補充的步伐,已上市銀行通過多渠道再融資積極補充資本金。

  2015年12月,鄭州銀行在港交所主板掛牌上市;2017年7月,中原銀行也在港股上市;2018年9月,鄭州銀行在深交所掛牌上市,開國內城商行“A+H”股上市先河。

  上市不到一年,鄭州銀行已開啟了再融資計劃。7月18日,鄭州銀行發布公告,將非公開發行A股股票,募集資金規模不超過60億元,扣除相關發行費用后將全部用于補充本行的核心一級資本。

  除此之外,河南另外2家本土城商行也在謀求上市。

  其中,洛陽銀行正在接受中信證券上市輔導。2018年3月,洛陽市政府在《洛陽市金融業轉型升級行動計劃(2018—2020年)》中也明確提出,加快推進洛陽銀行上市,爭取到2020年銀行資產規模達到3000億元。

  平頂山銀行明確了上市意向和上市時間表。2019年,平頂山銀行“一二三四五”戰略方案明確提出,要實現三年H股上市、五年A股上市,資產規模十年挺進全國城商行50強。

  支持中小微已成創新著力點

  回顧歷史,從城商行成立之初,監管層明確其定位為“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”。中小企業、小微客戶,既是城商行賴以生存的根本,也是城商行支持實體經濟的著力點。

  作為區域性銀行,河南幾家城商行經過近幾年的發展,在小微企業金融服務方面都已形成各自的基本經驗和做法。

  以資產規模較大的中原銀行和鄭州銀行為例。為提高小微企業金融服務水平,中原銀行建立了民營小微企業專業化運營團隊,打造了一支服務民營企業的專屬團隊。截至2019年3月末,該行民營、小微企業貸款余額1309.02億元,貸款戶數2.8萬戶,各項貸款余額2600億元,占比50.35%。

  小微金融業也是鄭州銀行很重視的特色領域。據了解,2006年鄭州銀行就建立了專門針對小微企業的服務部,構建小微金融產品及服務體系,持續加大對小微企業的支持力度。截至2019年3月末,該行已啟動了新一代的零售信貸系統建設,增設43支小微專職團隊,建立小微銷售管理工作機制,切實解決小微企業融資難、融資貴難題,不斷提升小微金融服務質效,助力普惠金融業務發展。

  最新發布的河南省金融運行報告顯示,我國經濟總體平穩運行的態勢未發生根本改變,國家出臺了一系列政策引導金融回歸本源,為金融業的健康穩定發展提供了空間和保障。

  此外,《報告》對河南省金融業發展做了預測和瞻望。河南省金融業下一步將積極響應號召,按照高質量發展要求,執行好穩健的貨幣政策,實現貨幣信貸和社會融資規模適度增長,加大對民營小微企業的支持,為供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。而作為河南金融業的主力軍,河南5家城商行的表現同樣值得期待。(陶紀燕)

(洛陽新聞網)

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